Banka kredileri, işletmelerin nakit akışını dengelemesi, yatırım planlarını hayata geçirmesi ve finansal sürdürülebilirliğini sağlaması açısından kritik bir finansman aracıdır. Ancak kredi kullanımının doğru şekilde muhasebeleştirilmesi, taksit planlarının düzenli takibi ve faiz hesaplamalarının kontrol altında tutulması, finans yönetiminin en hassas noktalarından biridir.

Sakarya’da DİA Yazılım çözümleri sunan ve DİA destek hizmeti veren Umay Tüm Bilişim olarak, işletmelerin banka kredi süreçlerini DİA üzerinden daha kontrollü, izlenebilir ve raporlanabilir şekilde yönetmesine destek oluyoruz.

Bu yazıda, DİA’da banka kredilerinin nasıl tanımlandığını, kredi işlemlerinin nasıl yapıldığını temel adımlarıyla ele aldık.

1. Banka Hesaplarının Tanımlanması

Kredi tanımlama işlemine başlamadan önce sistemde ilgili banka hesaplarının bulunması gerekir.

• Banka Hesapları ekranına giderek Ekle seçeneği ile iki farklı hesap türü tanımlanmalıdır: Kredi Hesabı ve Mevduat (Ticari) Hesabı.
• Hesap kartında ilgili banka seçilir ve bir hesap adı verilir.
• Tanımlanan hesap bir kredi hesabı ise, hesap bilgilerindeki “Kredi Hesabı” seçeneği mutlaka “Evet” olarak işaretlenmelidir.
• Hesabın döviz türü belirlenerek kayıt işlemi tamamlanır.

2. Banka Kredisi Kartının Oluşturulması

Hesaplar hazırlandıktan sonra kredi kartı tanımlanır.

• Arama menüsünden Banka Kredileri ekranına gidilir ve Ekle butonuna tıklanır.
• Açıklama alanına krediyi tanımlayan bir bilgi girilir.
• Kredi Hesabı alanından önceden tanımlanan kredi hesabı, Ticari Hesap alanından ise paranın yatacağı/çekileceği mevduat hesabı seçilir.
• Kredi Tutarı, Faiz Oranı, BSMV Oranı ve KDV (KKDF) Oranı bilgileri girilir.
• Hizmet Kodları: Yapılan masrafların (faiz, BSMV vb.) muhasebeleşmesi ve takibi için önceden oluşturulmuş ilgili hizmet kartları (örneğin: kredi faiz hizmet kartı) seçilmelidir.

3. Vade ve Taksit Planlaması

Kredinin geri ödeme takviminin oluşturulduğu bölümdür.

• Vade (ay sayısı), Kredi Kullanım Tarihi ve Başlangıç Tarihi alanları doldurulur.
• Taksitleri Oluştur butonuna tıklandığında, sistem vade sayısı kadar satırı otomatik olarak oluşturur.

• Geçmiş Dönem Kredileri (Devir): Eğer kredi önceki bir döneme aitse ve mevcut dönemden önce ödenmiş taksitler varsa, bu taksit satırları için “Devir” kolonu “Evet” olarak işaretlenmelidir.
• Tüm bilgiler kontrol edildikten sonra kredi kartı Kaydet butonu ile saklanır.

4. Kredi Durum Takibi

Kredi listesi ekranında kredilerin güncel durumları kolonlar üzerinden takip edilebilir:

• Bekliyor: Ödenmemiş taksitleri olan kredileri ifade eder.
• Ödendi: Tüm taksitleri tamamlanmış kredileri gösterir.
• Yapılandırıldı: Yapılandırma öncesindeki taksit içeriğini temsil eder; yapılandırılan yeni kayıt listede ayrı bir satır olarak görünür.

Renk Kodları: Ödeme tarihi geçmiş ancak ödenmemiş taksitler kırmızı renk ile vurgulanır.

5. Taksit Ödeme İşlemleri

Taksitlerin ödenmesi ve sisteme işlenmesi şu adımlarla yapılır:

• İlgili kredi seçilerek alt paneldeki Diğer -> Taksitler seçeneğine gidilir.

• Ödenecek taksit satırı seçilir ve Ödeme Yap butonuna tıklanır.

• Açılan banka fişi ekranında İşlem Tarihi, Saat, Şube ve varsa Özel Kod, Proje Kodu gibi bilgiler girilerek fiş kaydedilir.

• İşlem sonunda taksitin durumu otomatik olarak “Ödendi” şeklinde güncellenir.

6. Devreden Kredi Nasıl Eklenir?

• Daha önceden başlamış ve ödemesi devam eden Banka Kredilerini DİA’ya eklerken Devir alanı Evet seçilmelidir.
• Taksitler oluşturulduktan sonra ödendi durumundaki taksitlerin Devir seçeneği Evet işaretlenirse bu taksitler ödenmiş olduğu için taksit listesinde gözükmez.

• Taksit Listesinde ödemesi devam eden taksitler listelenecektir. Ödemesi devam eden 14 nolu taksitin Bekliyor durumunda olduğu görüntülenir.

• Banka Kredi Detay Raporu alındığında Devir seçeneği Evet olan taksitlerin Ödendi olarak listelendiği görülecektir.

7. Banka Kredisi Nasıl Yapılandırılır?

• Banka Kredileri ekranını açın. Bu ekranda sistemde daha önceden tanımlanmış olan krediler listelenecektir.

• Yapılandırmak istediğiniz krediyi seçin.
• Kredinin mevcut durumunu görmek için alt paneldeki Diğer > Taksitler seçeneğini kullanarak mevcut vade sayısını (örneğin 24 ay) ve aylık taksit tutarlarını inceleyebilirsiniz.
• Kredi listesinde ilgili kredi satırı seçiliyken Diğer > Yapılandır seçeneğine tıklayın.

• Banka ile yapılan görüşmeler neticesinde anlaşılan yeni verileri sisteme girin.
• Vade sayısını (örneğin 24 aydan 36 aya çıkarılması) ve değişen faiz oranını ilgili alanlarda güncelleyin.
• Düzenlemeleri yaptıktan sonra Taksitleri Oluştur butonuna basarak yeni geri ödeme planının sistem tarafından hesaplanmasını sağlayın.

• İşlem tamamlandığında, ilgili kredi listede “Yapılandırıldı” ibaresiyle görünecektir.
• Kredinin durumu ise “Bekliyor” olarak güncellenir.

• Yapılandırma sonucu oluşan yeni taksitleri ve güncel kredi tutarını kontrol etmek için tekrar Diğer > Taksitler seçeneğini kullanarak yeni taksit ödeme listesini görüntüleyebilirsiniz.